રિટાયરમેન્ટ માટે સમયસર રોકાણ કરવું એ દરેક વ્યક્તિ માટે જરૂરી છે. જ્યારે લાંબા ગાળાના રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP અને NPS (નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ) સૌથી વધુ પસંદ કરવામાં આવે છે. જો તમે દર મહિને ₹5,000 રોકો અને 30 વર્ષ સુધી રોકાણ ચાલુ રાખો, તો રિટાયરમેન્ટ વખતે મોટી રકમ એકઠી થઈ શકે છે. પણ સવાલ એ છે કે SIP અને NPSમાંથી કયો વિકલ્પ વધુ ફાયદાકારક છે?
રોકાણનું માળખું
મહિનાનું રોકાણ: ₹5,000
રોકાણનો સમયગાળો: 30 વર્ષ
કુલ જમા રકમ: ₹18,00,000 (18 લાખ)
1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP (12% અનુમાનિત રિટર્ન)
કુલ જમા રકમ: ₹18 લાખ
અનુમાનિત વ્યાજની કમાણી: ₹1.58 કરોડ
30 વર્ષ પછી કુલ રકમ: લગભગ ₹1.76 કરોડ
SIPમાં લોક-ઇન પીરિયડ (ELSS સિવાય) હોતો નથી. જરૂર પડે તો 30 વર્ષ પહેલાં પણ પૈસા ઉપાડી શકાય છે. 30 વર્ષ પછી આખી રકમ એકસાથે ઉપાડી શકાય છે, પરંતુ તેના પર લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન્સ ટેક્સ (LTCG) ચૂકવવો પડે છે.
2. NPS (10% અનુમાનિત રિટર્ન)
NPS સરકારી રિટાયરમેન્ટ યોજના છે. તેમાં ઇક્વિટી અને ડેટ બંનેનું મિશ્રણ હોય છે, જેથી જોખમ થોડું ઓછું હોય છે. જો વાર્ષિક 10% રિટર્ન માનીએ તો:
કુલ જમા રકમ: ₹18 લાખ
અનુમાનિત વ્યાજની કમાણી: ₹96 લાખ
30 વર્ષ પછી કુલ રકમ: લગભગ ₹1.14 કરોડ
NPSના 40:60 નિયમ મુજબ, 60% રકમ (₹68.4 લાખ) ટેક્સ ફ્રી એકસાથે ઉપાડી શકાય છે. બાકીની 40% રકમ (₹45.6 લાખ) ફરજિયાત એન્યુઇટીમાં જાય છે. જો તેના પર 6% વ્યાજ મળે, તો આજીવન દર મહિને લગભગ ₹22,800 પેન્શન મળે છે.
નિષ્કર્ષ
SIP વધુ રિટર્ન અને લવચીકતા આપે છે, જ્યારે NPS ટેક્સ બચત સાથે પાકી પેન્શનની ખાતરી આપે છે. તમારી જરૂરિયાત અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા પ્રમાણે વિકલ્પ પસંદ કરવો જોઈએ.
નોંધ: આ માહિતી ફક્ત જાણકારી માટે છે. રોકાણ કરતા પહેલા તમારા નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લો. બજારમાં રોકાણ જોખમ સાથે સંકળાયેલું છે.