મોટાભાગના લોકોનું સપનું હોય છે કે નિવૃત્તિ સમયે તેમની પાસે કરોડો રૂપિયાનું ભંડોળ હોય. ₹3 કરોડ આજના સમયમાં આર્થિક સ્વતંત્રતાનો આંકડો ગણાય છે. પણ આ આંકડા સુધી પહોંચવા માટે કયો રસ્તો સારો છે – દર મહિને નાની રકમ રોકવી કે એક સાથે મોટી રકમ? ચાલો આ બંને વિકલ્પોની તુલના કરીએ.
જો તમે દર મહિને ₹15,000ની SIP (આવર્તી રોકાણ યોજના) કરો છો, તો સામાન્ય રીતે 12% વાર્ષિક વળતર ધારતાં લગભગ 25 વર્ષમાં ₹3 કરોડ એકઠા થઈ શકે છે. આ દરમિયાન તમે કુલ ₹45 લાખનું રોકાણ કરશો, જેના પર આશરે ₹2.11 કરોડનું વ્યાજ અને કુલ ₹2.55 કરોડનું ભંડોળ તૈયાર થશે. જો 15%નું વધુ આક્રમક વળતર મળે, તો સમય ઘટીને લગભગ 22 વર્ષ થશે, જેમાં રોકાણ ₹40 લાખ થશે અને કુલ કોર્પસ ₹2.67 કરોડ થશે.
બીજી તરફ, જો તમારી પાસે ₹1 લાખ એક સાથે (Lumpsum) રોકવાની ક્ષમતા છે, તો સમાન 12% વળતર પર આ રકમ ₹3 કરોડ બનવામાં લગભગ 50 વર્ષ લાગશે. જો 15% વળતર મળે, તો પણ 41 વર્ષનો સમય લાગશે. આમ, માત્ર Lumpsum રોકાણથી આ લક્ષ્ય હાંસલ કરવું મુશ્કેલ બની શકે છે.
નિષ્ણાતોના મતે, શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચના બંને વિકલ્પોનું મિશ્રણ છે. શરૂઆતમાં ₹1 લાખનું એકમુશ્ત રોકાણ કરો અને સાથે દર મહિને ₹15,000ની SIP ચાલુ રાખો. આ રીતે 12% વળતર પર તમે લગભગ 24-25 વર્ષમાં ₹3 કરોડ એકઠા કરી શકો છો. આ મિશ્ર અભિગમ (Hybrid Approach) તમને બજારની વધઘટનો લાભ પણ આપે છે.
નોંધ: આ માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક હેતુ માટે છે. શેરબજાર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સોના-ચાંદી કે IPOમાં રોકાણ જોખમ સાથે સંકળાયેલું છે. કોઈપણ રોકાણ નિર્ણય લેતા પહેલા નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવી જોઈએ.