નવી દિલ્હી: જો તમે 45 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹1 કરોડનું ફંડ તૈયાર કરવા માંગો છો, તો તેમાં સૌથી મહત્ત્વની ભૂમિકા રમે છે તમારી શરૂઆત કરવાની ઉંમર. નિષ્ણાતો કહે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની SIP જેટલી વહેલી શરૂ કરશો, તેટલી ઓછી રકમ તમારા ખિસ્સામાંથી લગાવવી પડશે.
ઉદાહરણ તરીકે, 25 વર્ષની ઉંમરે માસિક ₹10,200ની SIPથી જે લક્ષ્ય હાંસલ થાય છે, તે જ લક્ષ્ય 35 વર્ષની ઉંમરે મેળવવા માટે દર મહિને ₹44,000નું રોકાણ જરૂરી બને છે. કારણ છે કમ્પાઉન્ડિંગનો ફાયદો, જે લાંબા સમય સુધી રોકાણ ટકાવવાથી મળે છે.
25 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત: માસિક ₹10,200
જો રોકાણ 25 વર્ષની ઉંમરે શરૂ થાય, તો 45 વર્ષ સુધી 20 વર્ષનો સમય મળે છે. 12%ના વાર્ષિક વળતરના દરે કુલ રોકાણ ₹26.48 લાખ થાય છે, જે કમ્પાઉન્ડિંગના કારણે વધીને આશરે ₹1.02 કરોડ થાય છે.
30 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત: માસિક ₹20,500
જેમણે 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરી, એટલે કે 5 વર્ષ મોડી, તેમને 45 વર્ષ સુધી 15 વર્ષનો સમય મળે છે. આ સમયગાળામાં ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવા માટે માસિક SIP વધારીને ₹20,500 કરવી પડે છે. કુલ રોકાણ ₹36.90 લાખ થાય છે, અને 12% વળતર પર ₹1.02 કરોડ મળે છે.
35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત: માસિક ₹44,000
35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરનાર માટે 45 વર્ષ સુધી ફક્ત 10 વર્ષનો સમય હોય છે. આટલા ટૂંકા ગાળામાં ₹1 કરોડ બનાવવા માસિક ₹44,000ની SIP કરવી પડે છે. આમાં કુલ રોકાણ ₹52.80 લાખ થાય છે, જ્યારે વળતર ₹48.41 લાખ જ રહે છે – એટલે કે રોકાણ કરતાં વળતર ઓછું મળે છે, કારણ કે કમ્પાઉન્ડિંગને પૂરતો સમય નથી મળતો.
વહેલું રોકાણ કરવાનો ફાયદો
ત્રણેય ઉંમરની સરખામણી દર્શાવે છે કે 10 વર્ષ મોડું રોકાણ શરૂ કરવાથી માસિક હપ્તો લગભગ 4 ગણો વધી જાય છે. 25 વર્ષમાં ₹10,200 આપવાનું સરળ હોય છે, જ્યારે 35 વર્ષમાં ₹44,000 બચાવવું ઘણા લોકો માટે મુશ્કેલ હોય છે.
જોખમની નોંધ
આ ગણતરી 12% વાર્ષિક વળતરના અંદાજ પર આધારિત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વળતર બજારની સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે, તેથી તે ઓછું કે વધુ હોઈ શકે છે. છતાં, લાંબા ગાળે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું સરેરાશ વળતર 12% સુધી રહેવા સક્ષમ છે.