મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ માટે SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) એક સરળ માધ્યમ માનવામાં આવે છે, પરંતુ દરેક રોકાણકાર માટે એક જ પ્રકારની SIP યોગ્ય નથી હોતી. નિષ્ણાતોના મતે, SIP શરૂ કરતા પહેલાં રોકાણકારે પોતાનો ધ્યેય, તે ધ્યેય સુધી પહોંચવાનો સમય અને જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા સમજવી જોઈએ.
લાંબા ગાળાના ધ્યેય જેમ કે નિવૃત્તિ માટે 15 વર્ષનો સમય હોય, તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં વધુ રોકાણ કરી શકાય છે. બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ સહન કરી શકે તેવા રોકાણકારો માટે ઇક્વિટીનો હિસ્સો વધુ રાખવો યોગ્ય ગણાય છે. જો ધ્યેય માત્ર પાંચ વર્ષ દૂર હોય, તો હાઇબ્રિડ ફંડ અથવા લાર્જ કેપ ફંડ્સ જેવા ઓછા જોખમવાળા વિકલ્પો વધુ ઉપયુક્ત રહે છે.
SIP ફક્ત ઇક્વિટીમાં જ નહીં, પરંતુ ડેટ, લિક્વિડ અને ગોલ્ડ લિંક્ડ ફંડ્સમાં પણ કરી શકાય છે. આ રીતે SIP પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો એક વ્યાપક માર્ગ બની શકે છે. નિષ્ણાતો કહે છે કે બજારના કડાકા દરમિયાન જ રોકાણકારની જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતાની સાચી પરીક્ષા થાય છે. ભારતીય શેરબજારમાં છેલ્લા 23 મહિનાની રેન્જ-બાઉન્ડ ગતિ અને વચ્ચે વચ્ચે આવેલા કરેક્શન્સથી આ વાત સમજાય છે.
SIP શરૂ કરતાં પહેલાં સૌથી પહેલાં ધ્યેય નક્કી કરવું, પછી સમયરેખા અને જોખમના આધારે યોગ્ય એસેટ ક્લાસ પસંદ કરવો, તેમ નિષ્ણાતો સૂચવે છે. આ સમાચાર ફક્ત માહિતી માટે છે, રોકાણની સલાહ માટે નિષ્ણાતની સલાહ જરૂરી છે.