રિટાયરમેન્ટ માટે નાણાકીય આયોજન કરતી વખતે સૌથી મહત્વનો પ્રશ્ન હોય છે કે કેટલી રકમ જોઈએ અને તે કેવી રીતે એકઠી કરવી. જો તમારો ધ્યેય 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹2 કરોડનું ફંડ બનાવવાનો હોય, તો તમારે કેટલી માસિક SIP કરવી પડશે તે તમે કેટલી વહેલી શરૂઆત કરો છો તેના પર નિર્ભર છે.
ફંડ્સઇન્ડિયાના 'વેલ્થ કન્વર્ઝેશન્સ રિપોર્ટ' અને 12%ના અંદાજિત વાર્ષિક વળતરના આધારે ગણતરી કરવામાં આવે તો, 25 વર્ષની ઉંમરે SIP શરૂ કરનાર વ્યક્તિએ ₹2 કરોડ મેળવવા દર મહિને લગભગ ₹3,079 રોકાણ કરવું પડશે. જો રોકાણ 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરવામાં આવે તો આ રકમ વધીને ₹5,666 થાય છે. 35 વર્ષની ઉંમરે ₹10,539 અને 40 વર્ષની ઉંમરે ₹20,017ની માસિક SIP કરવી પડશે.
આ ગણતરી દર્શાવે છે કે વહેલું રોકાણ શરૂ કરવાથી ચક્રવૃદ્ધિના લાભને કારણે નાની રકમમાં પણ મોટું ફંડ બનાવી શકાય છે. 25 વર્ષે શરૂ કરવાથી પૈસાને 35 વર્ષ સુધી વધવાનો સમય મળે છે, જ્યારે 40 વર્ષે શરૂ કરવાથી માત્ર 20 વર્ષનો સમય મળે છે. તેથી જ ઓછી ઉંમરે શરૂ કરનારાઓને ઓછી માસિક SIP કરવી પડે છે.
જેઓ શરૂઆતમાં વધુ રકમ રોકાણ કરી શકતા નથી, તેમના માટે સ્ટેપ-અપ SIP એક સારો વિકલ્પ છે. શરૂઆતમાં નાની રકમ (જેમ કે ₹1,500-₹2,000) થી શરૂ કરીને, દર વર્ષે પગાર વધે ત્યારે SIPની રકમમાં 5-10%નો વધારો કરી શકાય છે. આ રીતે આવક વધવાની સાથે રોકાણ પણ વધે છે.
એ નોંધવું મહત્વનું છે કે આ ગણતરીઓ 12%ના અંદાજિત વળતર પર આધારિત છે, જે બજારની સ્થિતિને આધીન છે. વાસ્તવિક વળતર ઓછું કે વધુ હોઈ શકે છે, તેથી આને ગેરંટી તરીકે ન લેવું જોઈએ. વધુમાં, ₹2 કરોડની આજની કિંમત 20-35 વર્ષ પછી મોંઘવારીને કારણે ઘટી શકે છે, તેથી રિટાયરમેન્ટ પ્લાન બનાવતી વખતે ભાવિ ખર્ચ અને ફુગાવાને ધ્યાનમાં લઈને લક્ષ્ય નક્કી કરવું જોઈએ.
રોકાણ કરતા પહેલાં નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી હિતાવહ છે.