ઘણા લોકોનું સપનું હોય છે કે ભવિષ્ય માટે એક મોટું ભંડોળ ઊભું થાય. જો તમારું લક્ષ્ય ₹1 કરોડ છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) એક સરળ રસ્તો બની શકે છે. દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરીને પણ લાંબા ગાળે આ આંકડો હાંસલ થઈ શકે છે. પણ સવાલ એ છે કે કેટલા વર્ષ લાગશે? આ સમય બજારમાંથી મળતા સરેરાશ વાર્ષિક વળતર પર આધાર રાખે છે. અહીં 10%, 12% અને 15% વળતરની ધારણા સાથેની ગણતરી આપવામાં આવી છે.
પહેલા 10% વાર્ષિક વળતરનો કિસ્સો. જો દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરવામાં આવે અને સરેરાશ 10% વળતર મળે, તો ₹1 કરોડનું ભંડોળ બનાવવામાં લગભગ 28 વર્ષ અને 11 મહિના લાગશે. આ સમયગાળામાં તમારું કુલ રોકાણ આશરે ₹17.35 લાખ થશે. બાકીના ₹82.65 લાખ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (કમ્પાઉન્ડિંગ) થી વળતર તરીકે મળશે.
હવે 12% વળતર. જો બજાર સારું પ્રદર્શન કરે અને વાર્ષિક 12% વળતર મળે, તો ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય આશરે 25 વર્ષ અને 6 મહિનામાં પ્રાપ્ત થશે. આ દરમિયાન કુલ રોકાણ ₹15.30 લાખ થશે અને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજથી વળતર આશરે ₹84.70 લાખ થશે.
અને 15% વળતર. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ લાંબા ગાળે 12% થી 15% સુધીનું વળતર આપી શકે છે. જો સરેરાશ વાર્ષિક વળતર 15% રહે, તો ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય માત્ર 21 વર્ષ અને 11 મહિનામાં સિદ્ધ થશે. આ કિસ્સામાં કુલ રોકાણ ફક્ત ₹13.15 લાખ થશે, અને બાકીના ₹86.85 લાખ વળતર તરીકે જમા થશે.
ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબત એ છે કે 10% અને 15% વળતર વચ્ચે ફક્ત 5% નો તફાવત છે, પણ ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવાના સમયમાં લગભગ 7 વર્ષનો ઘટાડો થાય છે. આ લાંબા ગાળાના રોકાણમાં ચક્રવૃદ્ધિની અસર દર્શાવે છે. માસિક રકમ સમાન રહેવા છતાં વળતરના દરમાં નાનો ફેરફાર પણ લક્ષ્ય પ્રાપ્તિની ગતિ બદલી નાખે છે.
સફળ રોકાણ માટે શિસ્ત જરૂરી છે. પહેલા લક્ષ્ય અને સમયગાળો નક્કી કરો. એટલું જ રોકાણ કરો જેટલું દર મહિને સરળતાથી ચૂકવી શકાય. બજાર ઘટે ત્યારે ગભરાઈને SIP બંધ ન કરો; ઓછા ભાવે વધુ યુનિટ્સ મળે છે, જે લાંબા ગાળે નફો વધારે છે. સમયાંતરે ફંડની કામગીરી, ખર્ચ અને પોર્ટફોલિયો તપાસો. આવક વધે તેમ સ્ટેપ-અપ SIP દ્વારા રકમ વધારો, જેથી લક્ષ્ય વહેલું પ્રાપ્ત થાય. સુરક્ષિત વળતર માટે અમુક સરકારી યોજનાઓ પણ ધ્યાનમાં લઈ શકાય.
(ડિસ્ક્લેમર: આ માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક હેતુ માટે છે. કોઈપણ રોકાણ, લોન, કર, વીમો કે નાણાકીય નિર્ણય લેતા પહેલા તમારા સર્ટિફાઇડ આર્થિક સલાહકારની સલાહ લેવી હિતાવહ છે.)