મોંઘવારીના આ સમયમાં દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે નિવૃત્તિ સુધીમાં પૂરતું ભંડોળ ભેગું થાય. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ એ એવો રસ્તો છે જ્યાં નાની રકમથી પણ શરૂઆત કરી શકાય છે. જો તમારી ઉંમર 30 વર્ષ છે અને 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹5 કરોડ એકઠા કરવા છે, તો દર મહિને કેટલી SIP કરવી પડશે તે જાણવું જરૂરી છે.
ધારો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી સરેરાશ 12% વાર્ષિક વળતર મળે છે. તે શેરબજાર સાથે જોડાયેલું હોવાથી વળતર વધી પણ શકે છે અને ઘટી પણ શકે છે. 30 વર્ષ સુધી રોકાણ ચાલુ રાખવાનું અને 12% વળતર મળવાનું માનીએ તો ગણતરી આ પ્રમાણે થાય:
દર મહિને ₹17,000ની SIP કરો તો 30 વર્ષમાં કુલ રોકાણ ₹61,20,000 થાય. 12% વળતર સાથે આ રકમ વધીને ₹5,23,76,545 થાય છે. એટલે કે માત્ર ₹61 લાખના રોકાણથી ₹5 કરોડથી વધુનું ફંડ તૈયાર થાય છે. જોકે દર મહિને ₹17,000 ભરવું દરેક માટે સહેલું ન પણ હોય.
જો દર મહિને ₹4,000ની SIP કરો તો 30 વર્ષમાં કુલ રોકાણ ₹14,40,000 થાય અને 12% વળતર સાથે તે ₹1,23,23,893 થાય છે. એટલે નાની રકમથી શરૂઆત કરનારા માટે પણ ₹1 કરોડથી વધુનું ફંડ શક્ય છે. આ રીતે રોકાણની ટેવ જળવાઈ રહે છે અને લાંબા ગાળે મોટું ફંડ ભેગું થાય છે.
રોકાણ કરતી વખતે તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને જરૂરિયાત ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી છે. જોખમ ન લઈ શકતા હોવ તો સુરક્ષિત વિકલ્પો પસંદ કરો. લક્ષ્ય નાનું હોય તો તે મુજબનું રોકાણ કરો.
નોંધ: આ માહિતી માત્ર જાણકારી માટે છે. રોકાણ કરતા પહેલા તમારા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી. બજારમાં રોકાણ જોખમ સાથે સંકળાયેલું છે.