શું તમે 55 વર્ષની ઉંમરે બે કરોડ રૂપિયાનું રિટાયરમેન્ટ ફંડ બનાવવાનું લક્ષ્ય રાખ્યું છે? આ લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે તમારે કેટલી માસિક SIP કરવી પડશે તે મોટે ભાગે તમે કઈ ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરો છો તેના પર નિર્ભર છે. ચાલો જાણીએ 25, 30 અને 35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરવા પર શું તફાવત પડે છે.
જો તમે 25 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને 5,800 રૂપિયાની SIP શરૂ કરો અને 30 વર્ષ સુધી ચાલુ રાખો, તો 12% વાર્ષિક વળતરના દરે તમારું ફંડ લગભગ 2.05 કરોડ રૂપિયા થઈ શકે છે. આમાં તમારો કુલ રોકાણ 20.88 લાખ રૂપિયા હશે, જ્યારે બાકીના 1.84 કરોડ રૂપિયા ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ અને બજાર વળતરથી મળશે.
જો તમે 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો છો, એટલે કે 5 વર્ષ મોડું, તો સમાન લક્ષ્ય માટે દર મહિને 10,500 રૂપિયાની SIP કરવી પડશે. 25 વર્ષ સુધી આ રોકાણ ચાલુ રાખવાથી ફંડ લગભગ 1.99 કરોડ રૂપિયા થશે, જેમાં કુલ રોકાણ 31.5 લાખ અને વળતર 1.68 કરોડ રૂપિયા થશે.
35 વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરવામાં આવે તો, માત્ર 20 વર્ષનો સમય બચે છે. આ સ્થિતિમાં સમાન લક્ષ્ય માટે દર મહિને 20,000 રૂપિયાની SIP કરવી પડશે. 20 વર્ષમાં કુલ રોકાણ 48 લાખ રૂપિયા થશે અને વળતર 1.52 કરોડ રૂપિયા મળશે.
આ ઉદાહરણો પરથી સ્પષ્ટ થાય છે કે રોકાણ જેટલું વહેલું શરૂ કરો, તેટલી ઓછી માસિક રકમની જરૂર પડે છે. 25 વર્ષે 5,800 રૂપિયા પૂરતા છે, જ્યારે 35 વર્ષે એ જ લક્ષ્ય માટે લગભગ સાડા ત્રણ ગણી વધુ એટલે કે 20,000 રૂપિયા જોઈએ. આનું કારણ ચક્રવૃદ્ધિની અસર છે, જેને વધુ સમય મળે એટલે તે વધુ મજબૂત બને છે.
શરૂઆતના વર્ષોમાં SIPનો વિકાસ ધીમો લાગે છે, પરંતુ સમય જતાં રોકાણ પર મળતું વળતર ઝડપથી વધે છે. તેથી, રિટાયરમેન્ટ માટે મોટું ફંડ બનાવવું હોય તો સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણય વહેલી શરૂઆત કરવાનો છે.
નોંધ: આ માહિતી ફક્ત જાણકારી માટે છે. રોકાણ બજારના જોખમને આધીન છે. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવી ઉચિત છે.