શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે નોકરીમાંથી નિવૃત્ત થયા પછી ઘરનો ખર્ચ કેવી રીતે ચાલશે? નિવૃત્તિ પછી મોટાભાગના લોકોની આવક ધીમે-ધીમે ઘટે છે. પરંતુ જો તમે ઇચ્છો કે નિવૃત્તિ પછી પણ દર મહિને નિશ્ચિત આવક મળે, તો તે માટે સમયસર આયોજન કરવું જરૂરી છે.
જો તમે 60 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્ત થવા માંગો છો અને ત્યાર પછી દર મહિને ₹50,000ની આવક મેળવવા ઇચ્છો છો, તો અત્યારથી જ રોકાણ શરૂ કરવું જોઈએ. સારી વાત એ છે કે નાની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવાથી દર મહિને ઓછા પૈસા રોકીને પણ નિવૃત્તિ માટે મોટું ફંડ તૈયાર થઈ શકે છે.
કઈ ઉંમરે કેટલું રોકાણ કરવું પડશે?
જો રોકાણ પર વાર્ષિક 12% વળતર મળે, મોંઘવારી 6% રહે અને આયુષ્ય 85 વર્ષ માનવામાં આવે, તો ઉંમર પ્રમાણે રોકાણનો અંદાજ આ પ્રમાણે છે:
20 વર્ષની ઉંમરથી દર મહિને આશરે ₹13,114નું રોકાણ કરવું પડશે, જેથી 60 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹15.42 કરોડનું ફંડ તૈયાર થઈ શકે.
30 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરશો તો દર મહિને ₹24,650 અને 35 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને આશરે ₹34,265નું રોકાણ કરવું પડશે. જ્યારે 40 વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરવા પર દર મહિને ₹48,630 સુધીનું રોકાણ કરવું પડશે.
જોકે, આ અંદાજ દર્શાવેલા વળતર અને રોકાણ ફંડના આંકડા પર આધારિત છે. વાસ્તવિક વળતર બજાર અને રોકાણના વિકલ્પ પ્રમાણે અલગ-અલગ હોઈ શકે છે. નિષ્ણાતોની સલાહ છે કે 12% વળતર, 6% મોંઘવારી અને તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા અનુસાર SIP, NPS અને PPF જેવા વિકલ્પોમાં વહેલી શરૂઆત કરીને કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ લેવો જોઈએ.
નિવૃત્તિ પછી દર મહિને આવક કેવી રીતે મળશે?
નિવૃત્તિ પછી જમા કરેલા પૈસામાંથી નિયમિત આવક મેળવવા માટે સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોલ પ્લાન (SWP) એક સારો વિકલ્પ છે. તેમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી દર મહિને અથવા ત્રિમાસિક ધોરણે નક્કી રકમ ઉપાડી શકાય છે. જોકે, ઉપાડ સાથે ફંડની કિંમત ઘટી પણ શકે છે અને વળતરની કોઈ ગેરંટી હોતી નથી.
SIP, NPS અને PPFમાં પણ રોકાણ કરી શકાય?
નિવૃત્તિ માટે માત્ર એક જ વિકલ્પ પર આધાર રાખવાને બદલે તમારી જરૂરિયાત અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા અનુસાર રોકાણની રકમને SIP, NPS અને PPFમાં વહેંચવી વધુ સારું હોઈ શકે છે.
SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને નક્કી રકમનું રોકાણ કરવાની પદ્ધતિ છે. તેમાં વળતરની કોઈ ગેરંટી હોતી નથી.
NPS નિવૃત્તિ માટે બનાવવામાં આવેલો રોકાણ વિકલ્પ છે, જેમાં નિયમો અનુસાર જમા રકમનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.
PPF લાંબા ગાળાની બચત માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે, જેના પર સરકાર નિશ્ચિત દરે વ્યાજ આપે છે.
નોકરી દરમિયાન EPF દ્વારા પણ બચત કરી શકાય છે. આ ઉપરાંત તમે બોન્ડને પણ પોર્ટફોલિયોના ભાગ રૂપે સામેલ કરી શકો છો.
આ બાબતોનું ખાસ ધ્યાન રાખો
નિયમ મુજબ, વર્તમાન માસિક ખર્ચના આશરે 300 ગણા જેટલું નિવૃત્તિ ફંડ બનાવવાનું લક્ષ્ય રાખી શકાય છે. જોકે, યોગ્ય રકમ તમારી જરૂરિયાતો અને મોંઘવારી પર નિર્ભર રહેશે. તમે ઘરખર્ચ, પરિવારની જરૂરિયાતો અને સારવાર માટે થતા ખર્ચનો અંદાજ પણ લગાવો.
સાથે જ, ઇમરજન્સી ફંડ અને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની વ્યવસ્થા અલગ રાખો, જેથી અચાનક આવતા ખર્ચ માટે નિવૃત્તિની બચત ઉપાડવી ન પડે. તેથી રોકાણની યોજના બનાવતી વખતે નિવૃત્તિ પછી મળતા વળતર, ટેક્સ અને ઉપાડને પણ ધ્યાનમાં રાખો.