રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI)એ રેપો રેટમાં 0.25%નો વધારો કર્યો છે, જે 5.25%થી વધીને 5.50% થયો છે. આ નિર્ણયને કારણે હોમ લોન, કાર લોન અને પર્સનલ લોન સહિત તમામ પ્રકારની લોન મોંઘી થશે અને લોનધારકોની માસિક EMIમાં વધારો થશે. તહેવારોની સીઝન પહેલાં લેવાયેલા આ નિર્ણયથી લોનધારકોને આંચકો લાગ્યો છે. લગભગ ચાર વર્ષ બાદ RBIએ રેપો રેટમાં વધારો કર્યો છે; અગાઉ ફેબ્રુઆરી 2023માં દરો વધારવામાં આવ્યા હતા.
બુધવારે ત્રણ દિવસીય મોનેટરી પોલિસી કમિટી (MPC)ની બેઠકના પરિણામોની જાહેરાત કરતાં RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ જણાવ્યું કે રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઇન્ટ (0.25%)નો વધારો કરવામાં આવ્યો છે. ચાલુ વર્ષે અગાઉની સતત ત્રણ બેઠકોમાં રેપો રેટ 5.25% પર સ્થિર રાખવામાં આવ્યો હતો, પરંતુ ફુગાવાને ધ્યાનમાં રાખીને તેમાં વધારો કરાયો છે.
હોમ લોન પર EMIમાં કેટલો વધારો થશે? (20 વર્ષની મુદત માટે ગણતરી)
જો હોમ લોનનો વ્યાજદર 7.50%થી વધીને 7.75% થાય છે, તો 20 વર્ષ (240 મહિના)ના સમયગાળા માટે અલગ-અલગ લોન રકમ પર નીચે મુજબ અસર થશે:
₹20 લાખની હોમ લોન:
જૂની EMI (7.50%): ₹16,112 પ્રતિ માસ
નવી EMI (7.75%): ₹16,419 પ્રતિ માસ
વધારાનો બોજ: દર મહિને ₹307 વધુ ચૂકવવા પડશે.
₹30 લાખની હોમ લોન:
જૂની EMI (7.50%): ₹24,168 પ્રતિ માસ
નવી EMI (7.75%): ₹24,628 પ્રતિ માસ
વધારાનો બોજ: દર મહિને ₹460 નો વધારો થશે.
₹50 લાખની હોમ લોન:
જૂની EMI (7.50%): ₹40,280 પ્રતિ માસ
નવી EMI (7.75%): ₹41,047 પ્રતિ માસ
વધારાનો બોજ: દર મહિને ₹767 નો વધારાનો ખર્ચ થશે.
EMI ગણતરીનું સૂત્ર: P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
જ્યાં, P = લોનની મૂળ રકમ, N = લોનનો સમયગાળો (મહિનાઓમાં), R = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર/12/100).
ઉદ્યોગ જગત અને નિષ્ણાતોનો અભિપ્રાય:
અતુલ મોંગા (સહ-સંસ્થાપક અને CEO, Basic Home Loan)ના જણાવ્યા અનુસાર, 25 bpsના વધારાથી હોમ લોન EMIમાં સામાન્ય વધારો થશે, પરંતુ ઘર ખરીદનારાઓની એકંદર માંગ પર નકારાત્મક અસર થવાની શક્યતા ઓછી છે. લાંબા ગાળાની રેસિડેન્શિયલ માંગ જળવાઈ રહેશે. ₹50 લાખની 30 વર્ષની લોન પર EMI આશરે ₹850થી ₹870 પ્રતિ માસ વધશે, જેનાથી કુલ વ્યાજમાં ₹3.1 લાખનો વધારો થશે. તેમણે સલાહ આપી છે કે લોનની મુદત લંબાવવાને બદલે EMI વધારવી અથવા દર વર્ષે એક વધારાની EMIનું પ્રી-પેમેન્ટ કરવું, જેથી વધારાના વ્યાજના બોજથી બચી શકાય.
લક્ષ્મી વેંકટરામન વેંકટેશન (સંસ્થાપક અને મેનેજિંગ ટ્રસ્ટી, BYST)એ જણાવ્યું કે ઑગસ્ટમાં રિટેલ ફુગાવો (4.82%) અને ખાદ્ય મોંઘવારી (5.95%) વધવાને કારણે RBIએ આ પગલું ભરવું પડ્યું છે. આ વધારાથી સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગસાહસિકો (MSME) પર વર્કિંગ કેપિટલ અને લોનના હપ્તાઓનો બોજ વધશે. તેમણે પ્રથમ પેઢીના, મહિલા અને ગ્રામીણ ઉદ્યોગકારોના રક્ષણ માટે ₹25 લાખ સુધીની લોન પર વધેલા વ્યાજ જેટલી 'વ્યાજ સબસિડી' આપવા અને સમયસર પોસાય તેવું ઔપચારિક ધિરાણ પૂરું પાડવા ભલામણ કરી છે.
નરેશ બિયાણી (સંસ્થાપક અને CEO, Capwise Financial Services)એ કહ્યું કે માત્ર 25 bpsનો વધારો નહીં, પરંતુ નીતિગત વલણ બદલીને 'કેલિબ્રેટેડ ટાઈટનિંગ' કરવું મહત્ત્વપૂર્ણ છે. આગામી સમયમાં વ્યાજદરમાં હજુ 1-2 વધારા થઈ શકે છે. રેપો રેટ આધારિત લોન ધરાવતા નાના ઉધારકર્તાઓ પર અસર તુરંત દેખાશે. આગામી 12 મહિનામાં ફંડિંગની જરૂર હોય તેવા વેપારીઓએ વિલંબ ન કરવો જોઈએ. ટિયર-2 સપ્લાયર્સ પર ખર્ચ વધતાં દબાણ આવશે, જ્યારે રૂપિયાની નબળાઈથી નિકાસકારોને થોડી રાહત મળશે.