ઘર ખરીદવું એ મધ્યમ વર્ગના લોકો માટે એક સપનું છે, પણ તે સપનું પૂરું થયા પછી લોન ચૂકવવાની ચિંતા જીવનભર સાથે રહે છે. હોમ લોન લેનારાઓ ઘણી વખત આખી જિંદગી હપ્તા ભરતા રહે છે, અને વ્યાજ એટલું વધી જાય છે કે મૂળ રકમ કરતાં બમણું ચૂકવવું પડે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 1 કરોડ રૂપિયાની લોન 30 વર્ષ માટે 7.5 ટકા વ્યાજે લો છો, તો દર મહિને લગભગ 69,921 રૂપિયાની EMI ભરવી પડે છે. આટલી EMI ભરવા છતાં કુલ ચુકવણી 2.51 કરોડ થાય છે, જેમાંથી માત્ર 1 કરોડ મૂળ રકમ અને 1.51 કરોડ વ્યાજ હોય છે.
લોનની શરૂઆતના વર્ષોમાં, તમારી EMIનો મોટો ભાગ (લગભગ 90 ટકા) વ્યાજ ચૂકવવામાં જાય છે. જેમ જેમ સમય જાય છે, તેમ મૂળ રકમ ઘટે છે અને વ્યાજનો હિસ્સો ઓછો થાય છે. આ સ્થિતિમાં, લોન ઝડપથી પતાવવા માટે બે સરળ રીત છે.
પહેલી રીત: 'પ્લસ વન' ફોર્મ્યુલા
આ રીતમાં તમે વર્ષમાં 12 EMI નહીં, પણ 13 EMI ભરો છો. એટલે જો તમે 12 મહિના EMI ભરો છો, તો વધારાનો એક હપ્તો સીધો મૂળ રકમ પર લાગે છે, કારણ કે તેમાં વ્યાજનો સમાવેશ થતો નથી. આમ કરવાથી 30 વર્ષની લોન 23 વર્ષ અને 7 મહિનામાં પૂરી થઈ શકે છે.
બીજી રીત: '10 ટકા' ફોર્મ્યુલા
આ રીતમાં તમે દર વર્ષે તમારી EMI 10 ટકા વધારતા જાઓ છો. દાખલા તરીકે, જો તમે 20 હજાર રૂપિયાની EMI ભરતા હો, તો બીજા વર્ષે 22 હજાર અને ત્રીજા વર્ષે 24,200 રૂપિયા ભરવા શરૂ કરો. આમ કરવાથી, વધતો દર વર્ષનો દર જો તમે તમારા પગાર સાથે સંરેખિત હોય, તો 30 વર્ષની લોન માત્ર 11 વર્ષ અને 2 મહિનામાં પૂરી થઈ જાય છે.
બંને રીત મળીને વધુ સારી
જો તમે બંને રીત એકસાથે અપનાવો – એટલે દર વર્ષે 13 EMI ભરો અને તેમાં 10 ટકાનો વધારો પણ કરતા રહો – તો લોન 10 વર્ષ અને 6 મહિનામાં પતી શકે છે, જે 11 વર્ષ કરતાં પણ ઓછો સમય છે.
નિષ્ણાતો કહે છે કે હોમ લોન જલ્દી પતાવવાનું મુખ્ય સૂત્ર છે મૂળ રકમ ઘટાડવી. જો તમે આ બે સરળ ગણિત પ્રમાણે ચાલશો, તો આખી જિંદગી EMI ભરવાની ચિંતામાંથી છૂટી શકાશે.